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信件信息

受理编号： 420
信件名称： 投诉房贷逾期未履行有效通知义务即被强制代偿，要求撤销违规代偿并恢复贷款合同
信件分类： 投诉
提交时间： 2026-03-25
信件内容： 本人姓名：刘艳丽 身份证号：412702198707101821 贷款合同号：20190815009347 联系电话：18039661636 房屋地址：平顶山市林溪美地小区1号楼1单元2002号房屋 本人住房公积金贷款因（家中父亲癌症，夫妻感情破裂爱人拒绝承担还款）逾期3个月，对逾期事实我认可并愿意承担违约责任，愿意立即补缴逾期本息及罚息。（还款资金已准备好因本人平安银行卡风控无法转账，打算25号平安银行卡解封偿还逾期款项） 但在逾期期间，贵中心仅拨打过几次未接通电话，未通过短信、APP、书面函件等任何方式进行有效催告和通知，且未接到开发商任何通知，在未履行法定通知义务的情况下，于2026年3月24日直接对贷款进行代偿并强制结清，程序严重违规。我在3月24日下午突然收到4条扣款成功短信，3月25日上午拨打公积金中心打电话被告知贷款结清，扣除开发商保证金。 根据公积金贷款管理相关规定，借款人逾期后应先进行有效催收、告知后果，拒不还款方可启动代偿。贵中心在未完成有效送达、未给予补救机会的前提下直接代偿，侵害了我的合法权益，对个人还款造成严重负担。 现正式提出以下诉求： 1. 依法撤销本次违规代偿操作，恢复原公积金贷款合同； 2. 本人承诺立即补缴全部逾期款项，后续一定正常按期还款，绝不出现任何逾期，一旦再次出现逾期可以通知解除合同； 请贵中心书面回复处理结果，如不能解决只能依法向上级监管部门、纪检监察部门、12345政务热线进一步投诉举报，并通过信访、行政复议、诉讼等法律途径追责到底。

回复信息

回复部门： 市住房公积金中心
回复时间： 2026-03-27
回复内容： 尊敬的刘艳丽女士： 您好！您于2026年3月25日通过中心网站反映的“房贷逾期未履行有效通知义务即被强制代偿，要求撤销违规代偿并恢复贷款合同”的诉求已收悉。我们高度重视您的诉求，现依据《平顶山市住房公积金个人住房贷款管理办法》及您的贷款履约实际情况，向您作出如下详细说明与回复： 一、关于您贷款逾期及催收情况的核实 您于2019年8月15日在我中心申请住房公积金贷款52.9万元，贷款于2019年9月12日正式发放。经系统核查，自贷款发放之日起至2026年3月，您连续3个月以上并且累计39个月未按时按月偿还贷款本息，逾期状态已持续较长时间，并非偶发或短期资金周转问题。 针对您的逾期情况，我中心及受委托银行始终严格按照贷款合同及管理规定，通过多渠道、多频次开展催收工作：2026年1月9日，电话联系您，您明确承诺于1月15日偿还逾期款项；1月19日再次致电跟进时，您未接听电话，逾期未得到清偿；2026年2月10日，再次拨打您的联系电话，仍无人接听；随即联系您的配偶，其表示暂无还款能力，并告知需与您本人协商，但后续未取得任何有效进展；2026年3月9日，持续拨打您和配偶的联系电话，始终无人接听，催收工作未能有效触达您本人。 上述催收行为均有通话记录及系统台账留存，可充分证明我中心已尽到合理的催告义务。您提及“未通过短信、APP、书面函件等方式进行有效催告”，我中心需说明：电话催收是公积金贷款逾期初期的核心触达方式，且在多次电话联系无果的情况下，已符合现有联系方式仍无法有效送达的情形，不存在未履行通知义务的情况。 二、关于启动代偿及提前收回贷款的合规性说明 根据《平顶山市住房公积金个人住房贷款管理办法》第七章第三十条明确规定：“借款人未按借款合同约定的还款计划连续3个月或累计6个月未按时偿还贷款本息的，中心和受托银行有权停止支付贷款资金或者提前收回全部贷款本息”。 您的贷款已满足“连续3个月逾期和累计39个月逾期”的双重触发条件，已严重违反借款合同约定，对住房公积金资金安全造成了严重风险。在此情况下，我中心于2026年3月24日，依据上述管理办法及借款合同约定，按程序扣划开发商专项保证资金，提前收回您的全部贷款本息，该操作完全符合法规及合同约定，不存在“违规代偿”的情形。 我们充分理解您家中遭遇的特殊困难，也认可您愿意补缴逾期本息及罚息的积极态度。但公积金贷款是政策性住房保障资金，其安全运行关乎全体缴存职工的切身利益，必须严格依照法规及合同执行，无法因个别情况突破制度底线。若在您长期逾期、多次催收无果的情况下仍不采取措施，将损害全体缴存职工的合法权益。 三、关于您诉求的回应及后续建议 关于“撤销本次代偿操作、恢复原公积金贷款合同”的诉求：因您的贷款已满足提前收回的法定及合同约定条件，且代偿程序合规，暂无法满足您撤销代偿、恢复原合同的诉求。若您对本回复内容有异议，可通过12345政务服务热线、上级监管部门等渠道进一步反映，我们将积极配合核查工作。 关于您后续房屋涉及业务：您可携带本人有效身份证件，我中心将为您出具贷款结清证明，协助您办理后续房屋抵押注销等相关手续。

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